Starterslening

Toch je droomhuis kunnen kopen op een verantwoorde manier? Het kan met de Starterslening. Dat is een lening boven op je hypotheek, mede mogelijk gemaakt door gemeenten en corporaties. Al 50.000 andere starters gingen je voor.

Je eerste koopwoning tóch haalbaar

De Starterslening biedt de volgende voordelen:

Leen nét dat beetje extra voor jouw eerste woning
Een betrouwbaar vangnet dankzij NHG
Minimaal drie jaar geen maandlasten

Download de checklist

Stap voor stap naar je nieuwe woning

Hoe zit de Starterslening in elkaar?

De SVn Starterslening is een hypothecaire lening en bestaat uit twee delen die onlosmakelijk met elkaar verbonden zijn:

Leningdeel 1: de Starterslening. Dit deel los je tijdens de looptijd annuïtair af. Dit betekent dat je elke maand hetzelfde bedrag betaalt aan aflossing en rente. Dit bedrag wordt ook wel annuïteit genoemd.
Leningdeel 2: de Combinatielening. De Combinatielening loopt tijdens de looptijd op, zolang je de maandlasten voor de beide delen niet kunt betalen.

De rente over het eerste deel is meestal fiscaal aftrekbaar (dit heet hypotheekrenteaftrek), maar de rente van de Combinatielening is nooit fiscaal aftrekbaar. Het is belangrijk om te begrijpen hoe deze constructie werkt en wat dat voor je lening, je looptijd en je maandlasten betekent. Vraag je financieel adviseur naar wat dit voor jouw situatie betekent op de korte en lange termijn.

Hoe werkt de Starterslening?

Je sluit de Starterslening af naast je eerste hypotheek bij een bank. De looptijd van de SVn Starterslening is dertig jaar. De rente staat voor de eerste vijftien jaar vast. Na de eerste vijftien jaar wordt de rente herzien en opnieuw voor vijftien jaar vastgesteld.

Met de SVn Starterslening heb je de eerste drie jaar geen maandlasten. Na die drie jaar ga je rente en aflossing betalen. Heb je het idee dat je deze lasten nog niet kan dragen? Dan kun je een  hertoets aanvragen. Als je dat doet bekijken we welk deel van de rente en aflossing jij kan betalen. Ook mag je de Starterslening, of een gedeelte daarvan, op ieder moment boetevrij aflossen. Ontdek hier meer over hoe de Starterslening verder in elkaar zit.

Handige links en documenten

Hoe werkt deze lening? Hoe vraag je een lening aan? Uitzonderingen SVn op NHG beleid Productinformatie en voorwaarden Starterslening Algemene bepalingen hypothecair krediet met combinatielening Vergelijkingskaart Bekijk de actuele rentetarieven

Fout bij het ophalen van de gemeenten. Probeer het later opnieuw.

Bezig met zoeken van leningen …

Fout bij het ophalen van de zoekresultaten. Probeer het later opnieuw.

{{ filteredSearchResults.length }} resultaten gevonden

Er zijn geen leningen gevonden voor {{ loanPurposeLabel }} in gemeente {{ currentMunicipality }}.

{{ currentMunicipality }} biedt wel onderstaande leningen aan:

{{ filteredSearchResults.length }} resultaten gevonden.

Handige video: Starterslening uitgelegd

“Blij dat ik deze kans gepakt heb”
Priscilla kocht een kluswoning met een Starterslening

Verhalen uit de praktijk

Deze mensen gebruikten een financiering van SVn om hun eerste woning te kopen.

'De verkoper herkende mijn situatie en gunde mij het appartement'

Het verhaal van Eric

'Ik bleef twee jaar langer thuis wonen om te sparen voor een eigen woning'

Het verhaal van Daniëlle

Hoe kan ik met behulp van de Starterslening een woning aankopen?: De Starterslening overbrugt het verschil tussen de koopsom, aanneemsom of marktwaarde van de woning (de laagste wordt aangehouden) en het bedrag dat je bij de bank kunt lenen.

Hoe werkt de Starterslening?

De Starterslening bestaat uit twee delen:

- Een leningdeel dat annuïtair wordt afgelost: de Starterslening
- Een leningdeel dat oploopt: de Combinatielening.

Voor beide delen zijn er de eerste drie jaar geen maandlasten. En je betaalt de eerste drie jaar geen rente. De aflossing van de Starterslening komt de eerste drie jaar uit de Combinatielening. De Combinatielening loopt daardoor de eerste drie jaar altijd op. Na deze periode van drie jaar ga je rente en aflossing betalen. Op het moment dat je volledige rente en/of aflossing betaalt, los je op zowel de Starterslening als de Combinatielening af.

Hoe gaat SVn om met de wijzigingen in de NHG normen en de THRK?: Per 1 januari 2024 wijzigen de normen van NHG en de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet. SVn beoordeeld jouw aanvraag op basis van de normen die gelden op het het moment van uitbrengen van de offerte. De datum dat SVn de offerte uitbrengt is hiermee leidend. Indien je zeker wil weten dat wij de lening beoordelen op basis van de oude normen, dien je de aanvraag compleet in vóór 1 december 2023.

Hoe beoordeelt SVn mijn aanvraag en hoe hoog is de lening die ik kan verwachten?

Bij de beoordeling van een aanvraag voor de Starterslening voeren wij een financiële toets uit. Met deze toets bekijken wij in eerste instantie hoeveel geld je nodig hebt om de woning te kopen. Daarna kijken we hoeveel je kunt lenen bij een reguliere bank. Daarbij houden we rekening met onder andere:

● Jouw inkomen
● Eventuele erfpachtcanon
● Partneralimentatie
● Studieschuld

Het verschil tussen de prijs van de woning en de hypotheek die de bank je wil geven is in principe de hoogte van je Starterslening. Dit verschil overbrugt SVn tot het maximum wat je gemeente per lening beschikbaar stelt. Als je veel eigen inbreng (spaargeld/bezittingen, schenking, erfenis etc.) hebt, kan de SVn Starterslening worden verlaagd.

Starterslening is maximaal 20% van de koopsom of marktwaarde uit het taxatierapport bij bestaande bouw, of de koop-/aanneemsom (v.o.n. prijs) bij nieuwbouw. Zowel bij bestaande bouw als nieuwbouw kunnen eventuele verbeter- of meerwerkkosten hierbij opgeteld worden, mits de NHG-grens van de gemeente niet wordt overschreden. Bij bestaande bouw rekenen we met de laagste waarde van de koopsom en de marktwaarde uit het taxatierapport. Als je bod hoger is dan de getaxeerde marktwaarde van je woning, kun je het verschil nooit financieren met de Starterslening. Het overbieden betaal je van je eigen geld. Lees hier meer over de voorwaarden

Wil je weten hoe veel je kunt lenen? Zoek de gemeente waarin jij wilt kopen op en vul de proefberekening in. Dit doen we conform de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Op een aantal punten wijken wij af van NHG.

Wat is NHG?: Als je een huis koopt met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heb je meer zekerheid en vaak lagere maandlasten. Om in aanmerking te komen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, mag de waarde van jouw huis niet hoger zijn dan de actuele NHG-grens. Kijk voor meer informatie op www.nhg.nl.

Hoe gaat de aflossing van een Starterslening in zijn werk?: Met de SVn Starterslening heb je de eerste drie jaar geen maandlasten. Na die drie jaar ga je rente en aflossing betalen. Meer informatie over het aflossen van jouw Starterslening vind je hier.

Hoe wordt de berekening van de hertoets bij de Starterslening en Maatwerklening uitgevoerd?

In de hypotheekofferte van SVn staat dat er de eerste drie jaar geen maandlasten zijn. Na drie jaar ga je (in principe) maandelijks rente en aflossing betalen. Je ontvangt bericht zodra deze eerste drie jaar voorbij zijn. Er kan dan een hertoets aangevraagd worden.

Kijk voor meer informatie op onze hertoets-pagina. De hertoets wordt berekend op basis van de huidige situatie van jou en je eventuele partner. Dit betekent dat er gekeken wordt naar de huidige inkomsten en lasten. Wij gebruiken de WEW-normen als richtlijn, maar hebben in specifieke situaties hebben we het recht om hier van af te wijken.

Bekijk alle veelgestelde vragen